E$ifin Soluzioni Finanziarie

GLOSSARIO TECNICO


ABI (Associazione Bancaria Italiana):
associazione volontaria senza finalità di lucro che rappresenta, tutela e promuove gli interessi del sistema bancario e finanziario.

ACCONTO:
Somma di denaro versata dall'ente finanziatore come anticipo sul finanziamento richiesto, che dovrà essere restituita interamente dal cliente qualora il contratto non vada a buon fine.

AFFIDABILITÀ CREDITIZIA:
Capacità personale di ottenere credito dal sistema finanziario; essa è legata alla capacità di reddito, allo stato di indebitamento , alla capacità dimostrata nel tempo di onorare le promesse di pagamento.

AMMORTAMENTO:
Piano di estinzione graduale del capitale ricevuto in prestito mediante rimborso periodico di una rata comprendente una quota di capitale e una quota in conto interessi.

APERTURA DI CREDITO:
Operazione con la quale si eroga un finanziamento ad un soggetto che si impegna a restituire tale somma più gli interessi maturati.

ASSICURAZIONE IMPIEGO:
Assicurazione a copertura del rischio impiego dato da un'eventuale cessazione del rapporto lavorativo.

ASSICURAZIONE VITA:
Assicurazione a copertura del rischio vita.

CENTRALE RISCHI:
Organizzazione che fornisce alle società aderenti (istituti bancari, finanziarie, compagnie assicurative e telefoniche) informazioni sulla posizione creditizia dei soggetti censiti che chiedono prestiti (finanziamenti in corso, regolarità dei pagamenti, richieste di finanziamento).

BUREAU SCORE:
Indice sintetico della rischiosità creditizia di un soggetto, basato sull'analisi dei dati registrati presso le centrali rischi, relativi al suo livello di indebitamento complessivo, al comportamento nel rimborso dei finanziamenti e alle tipologie di credito in corso.

CERTIFICATO DI STIPENDIO:
Documento rilasciato dal proprio datore di lavoro che attesta la sussistenza di un rapporto dipendente. In esso vengono riportati tutti i dati relativi al rapporto di lavoro (tipologia di contratto, stipendio lordo e netto, TFR maturato, anzianità del dipendente...).

CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO:
Finanziamento non finalizzato a tasso fisso ottenibile esclusivamente da lavoratori dipendenti, sia pubblici che privati, con esborso iniziale in un'unica soluzione e rimborso secondo un piano predefinito a rate costanti e comunque non superiori alla quinta parte dello stipendio mensile. Il rimborso delle rate è automatico, con trattenuta sulla busta paga da parte del proprio datore di lavoro.

CONTRATTO DI CREDITO:
Contratto con il quale si formalizza l’accordo tra ente finanziatore e cliente in cui il finanziatore mette a disposizione del cliente un credito e quest’ultimo si impegna a rimborsarlo secondo modalità definite.

CREDIT BUREAU:
Servizio che la Centrale Rischi mette a disposizione degli istituti bancari e finanziari per fornire informazioni sulla storia creditizia di un soggetto e quindi la sua valutazione dell'affidabilità creditizia.

CREDIT SCORE:
Punteggio che la Centrale Rischi assegna ad un soggetto in base alle informazioni in suo possesso.

CREDITO:
Messa a disposizione di una determinata somma di denaro a favore di qualcuno (debitore), che si impegna a restituirla in tempi successivi unitamente agli interessi maturati.

CREDITO AL CONSUMO:
Concessione, nell’esercizio di un’attività commerciale o professionale, di credito sotto forma di dilazione di pagamento, di finanziamento o di altra analoga facilitazione finanziaria a favore di una persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta (consumatore).

CREDITORE:
Soggetto che mette a disposizione di un altro (debitore) una somma di denaro in cambio della promessa di rimborso futuro.

CRIF:
CRIF S.p.A. è un'azienda europea specializzata nello sviluppo e nella gestione dei sistemi di informazioni creditizie con soluzioni a supporto delle decisioni di banche, finanziarie, assicurazioni ed imprese in merito all’erogazione del credito.

DEBITO RESIDUO:
Parte di un prestito ancora da rimborsare.

DEBITORE:
Soggetto che riceve denaro in prestito e che si impegna a rimborsarlo secondo modalità concordate con il creditore.

DURATA DEL FINANZIAMENTO:
Intervallo temporale concordato tra debitore e creditore per la restituzione di un prestito.

EROGAZIONE:
Versamento da parte dell’ente finanziatore a favore del soggetto richiedente dell'importo concesso in prestito e con il quale si perfeziona il contratto di credito.

ESTINZIONE ANTICIPATA:
Possibilità di estinguere il prestito in anticipo rispetto al termine concordato, con il versamento del capitale residuo, degli interessi e, se previsto nel contratto, di una penale (nel caso del credito al consumo il limite per Legge è nel'1% del capitale residuo).

FINANZIAMENTO:
Somma di denaro che viene data da enti finanziatori (creditore) ad un ente o persona fisica (debitore). Esistono varie forme di finanziamento che si contraddistinguono per le modalità con cui viene erogata la somma richiesta e per le differenti tipologie di interesse.

GARANZIA:
Valore presentato dal debitore al finanziatore a fronte della concessione di un prestito, su cui il creditore si può rivalere in caso di insolvenza. Le garanzie possono essere reali (per esempio pegno o ipoteca su un bene fisico, come una casa o macchina) o personali (come per esempio la firma di un coobbligato, una fideiussione).



INSOLVENZA:
Mancato o ritardato pagamento di una o più rate da parte del debitore.

INTERESSE:
Somma dovuta come compenso per ottenere la disponibilità di un capitale (solitamente una somma di denaro) per un certo periodo di tempo.

ISTRUTTORIA:
Fase nella quale si raccolgono e si esaminano tutti i documenti e le informazioni per valutare la capacità di rimborsare il debito da parte del richiedente.

MANDATO:
Atto giuridico con il quale si autorizza il mandatario ad operare per proprio conto e a suo nome.

MEDIATORE CREDITIZIO:
Figura professionale autonoma e indipendente che funge da intermediario e consulente tra banche o intermediari finanziari ed il cliente al fine della concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma.

PARERE DI ACCETTAZIONE:
Parere di un istituto bancario o finanziario sulla probabilità di accettare o meno una richiesta di finanziamento.

PIANO DI AMMORTAMENTO:
Modello finanziario che rappresenta il processo di restituzione di un finanziamento mediante il pagamento periodico delle cosiddette rate comprendenti una quota capitale ed una quota interessi.

PRESTITO:
Concessione da parte di un istituto bancario o finanziario di una certa somma di denaro da restituire in seguito entro termini ben precisi e con cadenze mensili.

PRESTITO DIPENDENTI:
Forma di finanziamento che prevede come garanzia lo stipendio da lavoratore dipendente oppure il TFR maturato.

PRESTITO FINALIZZATO:
Prestito concesso per l’acquisto di un determinato bene o servizio.

PRESTITO NON FINALIZZATO:
Prestito non subordinato all'acquisto di uno specifico bene o servizio. Può essere erogato anche per necessità di liquidità.

PRESTITO PERSONALE:
Prestito non finalizzato all'acquisto di un determinato bene o servizio e privo di garanzie reali nei confronti della banca o società finanziaria erogatrice.

QUOTA CAPITALE:
Porzione della rata periodica di rimborso che riguarda la restituzione del capitale preso in prestito.

QUOTA INTERESSI:
Porzione della rata periodica di rimborso che riguarda gli interessi maturati sul capitale residuo.

RATA:
Parti in cui viene divisa la somma da restituire al creditore dilazionata nel tempo, a scadenze prefissate.

SPESE DI ISTRUTTORIA:
Spese per l'avvio di un'operazione di finanziamento. Posso essere espresse in forma fissa o come percentuale del valore del finanziamento.

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale):
Indice, espresso in termini percentuali e su base annua, del costo complessivo del finanziamento. Include tutte le spese inerenti il finanziamento quali spese di istruttoria, spese di incasso delle rate e spese assicurative obbligatorie. Sono invece opzionali le spese legate ai bolli statali, a tasse di varia natura e ad assicurazioni non obbligatorie.

TAN (Tasso Annuo Nominale):
Indice espresso in percentuale e su base annua, che serve per calcolare la quota di interessi che il debitore dovrà rimborsare al finanziatore. E’ applicato all'importo lordo del finanziamento concesso e l’importo così ottenuto sommato alla quota capitale andrà a determinare il rimborso totale dovuto.

TEG (Tasso Effettivo Globale):
Indice, espresso in termini percentuali e su base annua, del costo complessivo del finanziamento escluse le spese assicurative.

TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO:
È una somma che il datore di lavoro trattiene sulla busta paga del dipendente e che accumula per suo conto durante gli anni di lavoro per poi cederla quando il rapporto di lavoro cessa.

TRASPARENZA BANCARIA:
Serie di norme previste dalla legge per facilitare e rendere più chiaro il rapporto tra banca e cliente.

UFFICIO ITALIANO DEI CAMBI:
Dal 1 gennaio 2008 l’Ufficio Italiano dei Cambi è soppresso e le sue funzioni sono esercitate dalla Banca d’Italia, che succede in tutti i diritti e rapporti giuridici di cui l’UIC è titolare (D.lgs. 21/11/2007 n. 231). Tra questi il controllo delle attività di credito al consumo, relativamente ai soggetti iscritti nell'elenco generale previsto dall'art.106 del Testo unico in materia bancaria e creditizia, oltre ai mediatori creditizi ed agenti in attività finanziaria.